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本報(bào)訊（記者 戴曉剛）8月1日起，金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》）將正式實(shí)施。

《規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)向借款人提供綜合融資成本明示表，清晰披露個(gè)人貸款息費(fèi)成本。這意味著，今后，個(gè)人貸款息費(fèi)將告別“糊涂賬”，變得透明化。

根據(jù)《規(guī)定》，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)綜合融資成本，指的是由借款人承擔(dān)的與貸款相關(guān)的各項(xiàng)息費(fèi)，包括但不限于貸款利息、分期費(fèi)用、增信服務(wù)費(fèi)等正常履約成本，以及逾期罰息等違約情形下的或有成本。

此外，《新規(guī)》還明確，現(xiàn)場(chǎng)辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，要由借款人本人簽字確認(rèn)；線上辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，則需設(shè)置強(qiáng)制彈窗、強(qiáng)制閱讀等環(huán)節(jié)，確保借款人知情權(quán)得到充分保障。

目前，各大金融機(jī)構(gòu)都在積極推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、系統(tǒng)改造和人員培訓(xùn)等工作，力求在8月1日前全面達(dá)到監(jiān)管要求。如恒豐銀行近期發(fā)布公告，明確自8月1日起全面實(shí)施個(gè)人貸款綜合融資成本明示，將與每一位客戶簽署《個(gè)人貸款綜合融資成本明示表》，逐一列明貸款本金、各項(xiàng)息費(fèi)明細(xì)、收取主體及對(duì)應(yīng)的年化水平。

根據(jù)《個(gè)人貸款綜合融資成本明示表》，該行將列明辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)需承擔(dān)的全部融資成本，包括貸款本金金額、成本項(xiàng)目、收取方式、年化水平、收取主體等。同時(shí)，該行還將列明貸款逾期或被挪用等違約情形下的或有成本項(xiàng)目及其收取標(biāo)準(zhǔn)和收取主體。

值得關(guān)注的是，《規(guī)定》明確適用范圍不僅包括商業(yè)銀行，還包括農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、小額貸款公司等各類(lèi)放貸機(jī)構(gòu)。

這意味著市民日常接觸的各類(lèi)個(gè)人信貸產(chǎn)品，從國(guó)有大行的房貸、汽車(chē)金融公司的車(chē)貸，到消費(fèi)金融公司的現(xiàn)金分期、小貸公司的經(jīng)營(yíng)貸，都必須清晰地展示貸款的綜合成本構(gòu)成，個(gè)人貸款行業(yè)正式邁入“透明計(jì)費(fèi)”新時(shí)代。